Le Blog du Crédit Immobilier

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jan/12

Les crédits immobiliers en 2012

par Alex dans la catégorie Taux

Les ménages français vont ils bouder les crédits immobiliers en 2012 ?

Le crédit immobilier en 2012 devrait connaître un net ralentissement.

En effet, avec des taux immobiliers en hausse, des prix des logements élevés, les réformes fiscales du Gouvernement et le contexte actuel de crise économique, les français se montrent de plus en plus frileux face à la souscription d’un emprunt bancaire.

C’est en tous cas ce que nous apprend de récentes études sur le prêt immobilier et la tendance des taux immobiliers 2012.

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août/11

Prêt immobilier : taux fixe ou taux variable ?

par pierre dans la catégorie Analyse, Taux

Taux fixe ou taux variable, que choisir ?

Punch du taux variable ou stabilité du taux fixe ?

Pour acheter votre logement vous devez souscrire un prêt : taux fixe ou taux variable ?

Pour comprendre les risques et les avantages de chaque formule il faut comprendre comment ces prêts sont calculés.

Les formules sont nombreuses entre le variable, le fixe et les nombreuses possibilités de « taux capés ».

Il est impossible de désigner dans l’absolu une solution meilleure qu’une autre. Mais selon vos critères en terme de risque et votre projet vous pouvez dégager une tendance vers l’une ou l’autre des options.

Cet article détaille les grands principes : taux d’intérêts et marges bancaires, indices (LIBOR, EURIBOR…), méthodes de calcul et d’amortissement, etc…

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24

août/11

Délais, calendrier, étapes, comment se déroule un prêt immobilier ?

par pierre dans la catégorie Conseil

Dossier de prêt immobilier : attention au calendrier !

La mise en place d'un prêt immo se fait selon un calendrier très précis

La mise en place d’un prêt immobilier prend au mieux plusieurs semaines.
Il s’agit d’une succession d’étapes qui dépendent de l’emprunteur ou de la banque et dont certaines sont « incompressibles ».

A partir du jour de signature du compromis de vente jusqu’au jour de signature chez le notaire, l’emprunteur a en règle générale 3 mois pour boucler son montage immobilier.

Trois mois qui laissent une faible marge pour mettre en place son dossier et comparer les offres bancaires compte tenu des impératifs du calendrier.

C’est pourquoi il est nécessaire de bien connaître les étapes et les délais afin d’optimiser sa démarche de recherche de crédit.

Nous allons détailler dans cet article le planning d’un financement immobilier.

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23

août/11

Crise de la dette : les banques durcissent leurs conditions de crédit

par pierre dans la catégorie Actualite

La chute des valeurs bancaires a un impact sur la production de crédit

Les valeurs bancaires ont récemment subi de très fortes corrections. La Société Générale a par exemple perdu 40% en un mois !

Ces signaux très négatifs semblent avoir un impact direct et immédiat sur la production de crédit. Selon l’AFUB (Association Française des Usagers de Banque) il faut s’attendre à un durcissement des conditions d’octroi des crédits, mais aussi à une diminution du nombre de ces crédits.

Les entreprises comme les particuliers vont donc se retrouver un fois de plus directement impactés par la crise de la dette et les soubresauts de la bourse.

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août/11

6 points pour traverser la crise de la dette avec un nouveau prêt immobilier

par Olivier dans la catégorie Actualite, Analyse

Crise de la dette en zone euro : un impact sur les crédits immobiliers ?

En quoi la crise actuelle impacte-t-elle la production de crédits immobiliers ?

Vous prévoyez d’acheter votre logement, comment la crise de la dette en zone Euro va impacter votre projet ?

Les commentaires de ces dernières semaines ne poussent pas à l’optimisme. On parle de :

Baisse des prix de l’immobilier
Hausse des taux d’intérêts
Coupes budgétaires qui vont limiter les aides gouvernementales (PTZ+ 2011 …)

Nous avons identifié 6 points d’attention pour que votre prêt immobilier sur votre résidence principale traverse mieux la crise de la dette.

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août/11

Fichier positif Lagarde 2011: gare au cumul de crédits immo et conso!

par Abi dans la catégorie Actualite, Rachat credit

Trop de crédit tue le crédit

Le principe d’un registre national des crédits aux particuliers a été mis en place par la loi N° 2010-737 du 1er juillet 2010.

Actuellement en phase de préfiguration, ce futur « fichier positif » fait l’objet d’un rapport détaillé de 173 pages du Comité Constans, et concernerait 25 millions d’emprunteurs en France.

Ses modalités de mise en oeuvre, et son coût prohibitif de plusieurs centaines de millions d’euros, sont décriés dans un communiqué par la Fédération Bancaire Française (FBF).

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juil/11

Juillet 2011, la dernière baisse des taux immobiliers?

par Fred dans la catégorie Actualite, Taux

Évolution des taux moyens à 20 ans, on observe actuellement un "palier"

La semaine dernière, alors que la Banque Centrale Européenne (BCE) relevait ses taux d’intérêts de 0,25%, quatre banques françaises baissaient leurs taux immobilier de 0,05% pour juillet – août 2011.

Comment expliquer ce décrochage à « contre cycle », et comment en profiter ?

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juil/11

Agences de notation anglo-saxonnes… Touchez pas à mon crédit immobilier !

par Olivier dans la catégorie Actualite, Analyse

Est-ce qu'un scénario de type subprime est possible en France?

Un scénario de type «subprimes» est-il possible en France?

Le 30 juin Moody’s publie que les banques françaises sont en risque. Les marges sur les crédits immobiliers et les taux des prêts immobiliers sont trop bas.

A la suite de cette publication, des medias font sonner l’alarme, mentionnent le scénario catastrophe (french subprimes) et font le lien avec d’autres événements :

Le 15 juin dans le cadre de la crise Grecque, Moody’s met sous la loupe les prêteurs français Société Générale, Crédit Agricole et BNP Paribas.

Le 1er juillet, Trichet et la BCE lancent les signes avant coureurs d’une remontée des taux alors que des banques françaises baissent les grilles de taux immobilier de juillet.

Et si la catastrophe pouvait être initiée par des analyses tronquées d’agences comme Moody’s ?

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mai/11

Prix du logement en France : quand le gouvernement parle de « bulle immobilière »

par pierre dans la catégorie Actualite, Analyse

L’étude du gouvernement analyse les prix du logement sur 25 ans

L'analyse des prix du logement sur 25 ans montre une hausse que les experts apparentent à une "bulle"

Le Centre d’Analyse Stratégique, une institution de décision placée auprès du premier ministre, vient de publier une note concernant le prix du logement.

Ce document s’ouvre et se conclue en parlant de « bulle immobilière » et en parlant de l’éventualité et des conséquences de l’explosion d’une telle bulle.

L’analyse est objective et détaille précisément les raisons d’un tel constat en s’appuyant sur 25 ans de chiffres du marché de l’immobilier.

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24

avr/11

Investissement immobilier trop cher en 2011? Achetez des SCPI Scellier à crédit!

par Abi dans la catégorie Conseil, Le blog, SCPI

La "pierre papier" ou comment investir dans l'immobilier de manière simple

SCPI Scellier : l'investissement immobilier adapté à votre budget

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif de défiscalisation, mais le prix d’un appartement neuf vous semble trop onéreux.

Jusqu’au 31 décembre 2012, vous pouvez opter pour la pierre-papier en Scellier.

Le montant de votre investissement est modulable, car vous achetez des parts. Et vous pouvez défiscaliser dès votre achat réalisé. Cependant, avant de vous précipiter sur le premier placement SCPI venu, quelques vérifications s’imposent!

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mar/11

Moins de choix sur les taux … plus d’attention sur le montage du crédit immobilier

par Olivier dans la catégorie Actualite, Analyse, Le blog, Taux

Courbe des taux d'intérêt dixe de prêt immobilier sur 1 an

Sur 1 an, les taux fixes moyens sont en forte hausse.

Les taux d’intérêts des prêts immobiliers ont beaucoup augmenté de décembre 2010 à mars 2011.

La période de « taux bas » est d’ailleurs bel et bien finie, les taux moyens fixes ont progressé d’environ 0,20% entre mars 2010 et mars 2011.

Ce qu’on sait moins, c’est que les banques font converger leurs barèmes de taux.

A mêmes durées et revenus, les taux des différentes Banques se rapprochent, leur dispersion se réduit.

Les campagnes de Marketing sur les meilleurs taux éloignent l’attention de ce qui est important : le montage du prêt et son ajustement à la situation de l’emprunteur.

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mar/11

Immobilier à Lyon : prix, tendance, financement…

par pierre dans la catégorie Actualite, Analyse, Avis

Aperçu du marché immobilier Lyonnais en 2011

Lyon reste attractive en 2011 mais les particuliers tendent à s'éloigner de plus en plus du centre

Lyon a un marché immobilier bien spécifique. Pendant des années le marché local était présenté comme accessible et disposant d’une grande diversité de prix.

La hausse générale des prix de l’immobilier a ensuite « rattrapé » Lyon et sa banlieue et la ville s’est aligné sur des prix plus en rapport avec son attractivité et ses infrastructures.

Nous avons contacté Mr Munoz de l’agence VousFinancer de Lyon, un de nos partenaires expert en financement immobilier sur la région Lyonnaise pour faire un point sur la situation de Lyon en 2011.
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mar/11

Faut-il aller au salon de l’immobilier 2011 ?

par Olivier dans la catégorie Actualite, Défiscalisation immobilière

Le salon de l'immobilier est l'endroit idéal pour se renseigner et rencontrer les constructeurs

Les constructeurs présenteront leurs derniers projets au salon de l'immobilier 2011

Après Toulouse la semaine passée, le salon de l’immobilier se tiendra à Lyon et Paris fin mars et début avril 2011.

Des internautes nous ont demandé si des offres de taux d’intérêts sont prévues pendant la durée du salon, mais la tendance actuelle n’est pas vraiment à l’offre promotionnelle mais plutôt à la hausse.
Habituellement quelques enseignes proposent des offres avec des taux plus bas, mais pour l’instant rien ne nous a été confirmé…

Le salon de l’immobilier est un temps fort pour les professionnels mais le particulier a-t-il intérêt à y passer une demie journée ?

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mar/11

Quelle est la banque la moins chère, les taux de prêt immobilier les plus bas

par pierre dans la catégorie Actualite, Taux

Classement des banques les moins chères : taux d'intérêt Avril 2010

Les taux remontent en flèche et l'écart se resserre entre les banques

L’ANIL (Agence Nationale pour l’Information sur le Logement) publie un suivi des taux des grandes banques Française. Voici un tableau récapitulant les chiffres mesurés pour un taux fixe sur 15 ans.

On note que toutes les banques suivent la tendance et affiche une hausse générale des taux de pret immobilier.

On note aussi que les écarts de taux entre les établissements se resserrent, et restent très liés aux « conditions d’accès » au crédit des banques.
Plus les conditions sont strictes (donc plus l’emprunteur est « sûr » pour la banque) meilleures sont les conditions de crédit.

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mar/11

Location d’appartement : des différences entre prévisions et rendement

par pierre dans la catégorie Défiscalisation immobilière

Exemple de programme prévu pour la défiscalisation de type "scellier"

Les "programmes Scellier" fleurissent depuis quelques années

La location d’appartement attire actuellement toutes les attentions, du fait essentiellement des relatifs intérêts apportés par la loi Scellier.

La loi Scellier régit le marché de l’immobilier locatif.
Concrètement il s’agit de règlementer les transactions immobilières effectuées dans le but de louer le logement acquis. Généralement un crédit est nécessaire à l’acquéreur pour acheter le bien, qu’il mettra ensuite en location pour payer les mensualités dudit crédit immobilier et, si possible, réaliser également un bénéfice.

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mar/11

Frontalier Suisse : qu’acheter et où acheter ?

par Olivier dans la catégorie Analyse, Frontaliers

Flux migratoires des travailleurs transfrontaliers

Tout au long des frontières françaises avec la Suisse, la Belgique, le Luxembourg, l’Allemagne mais aussi Monaco, se développe un microcosme immobilier bien spécifique.

Ces régions sont dopées par le grand nombre de travailleurs frontaliers, et le marché immobilier est souvent tiré vers le haut par cette population. Plusieurs experts du secteur nous ont même indiqué qu’il y avait une distinction nette entre les biens destinés aux « locaux » et les biens à destination des « frontaliers ».

Intéressons nous à la spécificités de ces marchés et plus particulièrement au lien entre la distance « maison – lieu de travail » et le prix de l’immobilier en étudiant le cas de nos frontières avec la Suisse.

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mar/11

Immobilier Toulousain : un marché en pleine forme !

par pierre dans la catégorie Actualite, Analyse, Avis

Le marché immobilier Toulousain ne connaît pas la crise

La vigueur de Toulouse ne se dément pas en 2011

Le marché immobilier autour de Toulouse affiche depuis plusieurs années une santé qui ne se dément pas.

Nous avions fait un point l’an dernier sur le marché Toulousain en notant qu’il profitait surtout aux secundo-accédants. En ce début d’année 2011 les primo-accédants reviennent en force sur le marché.

Pour avoir une vue précise de la situation Toulousaine, nous avons rencontré Mr Ruiz, courtier à Toulouse, qui répond à nos questions :

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mar/11

Prêt en devise et prêt à taux zéro

par pierre dans la catégorie Actualite, Frontaliers, PTZ+, Taux

Prêt en devise pour les frontaliers Suisses et prêt à taux zéro

Le prêt en devise est triplement intéressant

Chaque travailleur frontalier peut profiter des prêts en devise. Ce type de prêt est intéressant sur 3 points :

Profiter de l’excellent taux de change CHF/EUR
Bénéficier des conditions de crédit des banques Suisses
Profiter du Prêt à Taux Zéro aux montants très élevés en zone frontalière

Souscrire un prêt en devise n’est pas plus compliqué que de le faire en Euro. De nombreux établissements proposent des offres spéciales frontaliers, et de nombreux courtiers en crédit se sont spécialisés sur ce marché.
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fév/11

Prêt à Taux Zéro Plus, les premiers retours de 2011

par pierre dans la catégorie Actualite, PTZ+, Vécu

Premiers retours d'expérience sur le PTZ+

L'état nous soutient... mais les banques ont du mal à suivre !

Nous avons analysé plus de 16 000 simulations prêt taux zéro réalisées sur notre site durant le mois de janvier 2011. La principale information qui ressort est la grande confusion des emprunteurs et des banques face au dispositif.

Prenez des banques pas prêtes et des emprunteurs sous-informés (ou sur-informés !) qui se retrouvent dans l’impasse…

Ajoutez à cela un certain flottement sur les points de détail : indivision, réduction du montant du PTZ+, estimations basées sur des grilles qui ne sont plus à jour…

Enrobez le tout d’un embouteillage au niveau du marché immobilier et des agences immobilières : annonces sans DPE, agents non formés au PTZ+, « conseils » donnés sans aucune base chiffrée…

Vous obtenez une belle pagaille qui a quelque peu terni l’engouement des emprunteurs.

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fév/11

Investir dans l’immobilier à l’étranger

par pierre dans la catégorie Analyse, Avis, Frontaliers

Acquérir un bien immobilier à l'étranger avec une solution de crédit internationale

Et si vous quittiez Paris pour l’hémisphère sud ?

L’investissement immobilier à l’étranger a le vent en poupe. Les particuliers comme les entreprises tendent de plus en plus à investir dans ce type de projet.

C’est un mouvement de fond que nous avons noté sur internet, dans les blogs et sur les forums, on relève de plus en plus de questions sur l’investissement à l’étranger. Un intérêt qui ne se rencontre pas seulement auprès de retraités souhaitant profiter du soleil.

Nous avons contacté Mr Galibert, conseiller et expert en crédit international, pour lui demander de faire un rapide tour d’horizon et de répondre à quelques grandes questions que peuvent se poser les futurs emprunteurs souhaitant acheter à l’étranger.

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