Optimisez votre prêt immobilier en réduisant le coût de votre assurance emprunteur grâce à la loi Lagarde

Dans une simulation de crédit immobilier, l’assurance emprunteur est responsable pour une bonne part des économies que vous pouvez réaliser.

Depuis la loi Lagarde, il est possible de choisir la délégation d’assurance emprunteur. Décider de souscrire, à qualité égale, une assurance moins chère que celle imposée par votre banque, c’est légalement possible.

C’est même souhaitable car le meilleur prêt immobilier doit souvent passer par la délégation d’assurance.

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Vous vendez une place de parking ? Vous n'êtes peut être pas soumis à l'imposition

Il existe plusieurs dispositifs pour être exonéré du paiement de la taxe sur les plus-values immobilières.

Avec la récente annonce du gouvernement de modifier l’abattement sur cette taxe il peut être intéressant de regarder comment.

Voyons donc quelles sont les 5 conditions qui permettent à un vendeur de s’affranchir de la taxation sur les plus-values.

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La déclaration de plus-value immobilière est remplie par le Notaire (Cliquez pour ouvrir le formulaire officiel)

Le régime des plus-values immobilières s’applique, pour les cessions à titre onéreux, aux personnes physiques.

Ce régime s’applique aussi aux sociétés qui relèvent de plein droit ou sur option de l’impôt sur le revenu.

La plus-value réalisée lors de la vente de logements affectés à la location meublée, dans le cadre du LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) est également concernée par le régime de plus-value immobilière des particuliers.

Comment réaliser le calcul de cette plus-value immobilière?

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La mise en place d'un prêt immo se fait selon un calendrier très précis

La mise en place d’un prêt immobilier prend au mieux plusieurs semaines.
Il s’agit d’une succession d’étapes qui dépendent de l’emprunteur ou de la banque et dont certaines sont « incompressibles ».

A partir du jour de signature du compromis de vente jusqu’au jour de signature chez le notaire, l’emprunteur a en règle générale 3 mois pour boucler son montage immobilier.

Trois mois qui laissent une faible marge pour mettre en place son dossier et comparer les offres bancaires compte tenu des impératifs du calendrier.

C’est pourquoi il est nécessaire de bien connaître les étapes et les délais afin d’optimiser sa démarche de recherche de crédit.

Nous allons détailler dans cet article le planning d’un financement immobilier.

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Avant de vendre ou d'acheter un bien immobilier, consultez Friggit et le CGEDD

Les statistiques qui portent sur l’évolution en France du prix de l’immobilier ancien ou neuf font souvent état d’un prix au m².

Or, deux éléments sont à considérer avec attention:

Entre le moment où les transactions immobilières sont réalisées, et celui où les statistiques seront disponibles, un trimestre se sera écoulé. Une variation importante des taux d’intérêt des prêts immobiliers, ou une modification des dispositifs fiscaux, peut rapidement inverser les tendances dans l’investissement foncier.

Si certaines villes présentent une courbe des prix dans l’immobilier qui demeure cohérente, d’autres enregistrent des écarts de prix positifs ou négatifs, d’un trimestre à l’autre, qui ne s’expliquent pas toujours.

Il est donc judicieux de se procurer des statistiques sur une année entière, pour analyser les effets de mode.

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Bientôt, le Cerfa 13406-01 ne sera plus suffisant en RT2012

Si vous envisagez de devenir propriétaire de votre résidence principale, sachez que toute demande de permis de construire hors zone ANRU, déposée à compter du 1er janvier 2013, et relative à un bâtiment à usage d’habitation, devra intégrer la Réglementation Thermique 2012.

Dans les zones ANRU, les dispositions du décret 2011-544 du 18 mai 2011 interviendront dès le 28 octobre 2011.

Une attestation de prise en compte sera également délivrée à l’achèvement de la construction.

Les maisons individuelles ou accolées sont également concernées par la RT 2012, basée sur trois indicateurs de performance énergétique: le Bbio, le Tic, et le Cepmax.

La facture annuelle de chauffage peut atteindre 1.800 euros pour une maison mal isolée. Le dispositif Grenelle Environnement vise à imposer le label BBC (Bâtiment Basse Consommation) pour toute construction neuve à l’horizon 2012, afin que cette même facture d’énergie avoisine 250 euros par an.

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Investissez en pierre-papier Scellier "vert" BBC

Ne tardez pas à investir dans la pierre-papier Scellier « vert »!

Les premières SCPI Scellier en BBC ont vu le jour depuis fin 2010: Ciloger Habitat 2, Allianz DomiDurable (Immovalor Gestion), « Pierval », lancée par Euryale asset management.

D’autres vont suivre: les souscriptions seront ouvertes dès le 06 mai 2011 pour la SCPI d’UFG Rem, Multihabitation6, et UFFI Ream compte également enrichir sa gamme.

Chacune de ces SCPI verra sa souscription se terminer le 31 décembre 2011, sauf clôture anticipée en cas de dépassement des prévisions de collecte.

Comment choisir entre les différentes SCPI Scellier BBC proposées? Quels sont les points communs? Mais surtout quelles sont les différences qui doivent attirer toute votre attention?

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SCPI Scellier : l'investissement immobilier adapté à votre budget

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif de défiscalisation, mais le prix d’un appartement neuf vous semble trop onéreux.

Jusqu’au 31 décembre 2012, vous pouvez opter pour la pierre-papier en Scellier.

Le montant de votre investissement est modulable, car vous achetez des parts. Et vous pouvez défiscaliser dès votre achat réalisé. Cependant, avant de vous précipiter sur le premier placement SCPI venu, quelques vérifications s’imposent!

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Un formulaire simplifié n'en chasse pas un autre plus complet

Un formulaire simplifié vient de faire son apparition.

Il permet d’effectuer une déclaration préalable à la réalisation de construction et de travaux sur une maison individuelle et/ou sur ses annexes, lorsqu’ils ne sont pas soumis à permis de construire.

Sont notamment concernés les travaux d’extension ou de surélévation, de ravalement de façade, de modification d’aspect extérieur, d’ajout de piscine, de garage, d’abri de jardin, de terrasse, et d’édification de clôture.

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Résident en France ou non, le Code des Impôts vous concerne!

Pour qu’un non-résident ressortissant européen puisse bénéficier de l’exonération de l’impôt sur les plus-values immobilières sur une seconde cession d’habitation , un délai de 5 ans était nécessaire, après une première vente de propriété immobilière intervenue à compter du 1er janvier 2006.

Cette disposition aurait dû ainsi être opérationnelle pour les ventes réalisées à compter de 2011.

C’était compter sans un amendement (II-576) déposé par le sénateur Marini, et adopté le 06 décembre 2010 au Sénat.

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Résidence principale exonérée d'impôt sur la plus-value à la revente. Pour combien de temps encore en France?

Nicolas Sarkozy en a parlé lors de l’émission « Paroles de Français » sur TF1. La résidence principale continue d’échapper à l’imposition sur les plus-values.

Il s’agit en 2011 de l’un des derniers bastions non taxé. En cette période de rigueur budgétaire, on pourra se demander combien de temps cela le restera.

Mais de quoi exactement un particulier est-il redevable lorsqu’il vend un bien immobilier dont il est propriétaire?

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Comment conserver son bien lorsqu'un divorce survient en plein milieu d'un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier, lorsqu’il est souscrit par un couple marié, peut causer certains problèmes au cas où survient un divorce.

En effet, un divorce peut contribuer à dégrader une situation financière voir même entraîner un surendettement.

Comment éviter de telles situations ?

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La Suisse accueille près de 100.000 travailleurs Français disposant du statut de travailleurs frontaliers, rémunérés en Francs Suisses, ces personnes ont l’opportunité de souscrire à des crédits immobiliers en devise.

Un crédit en devise permet de se prémunir des fluctuations du taux de change EURO / CHF et de profiter des conditions exceptionnelles de crédit actuellement accordées avec par exemple des offres à taux fixe à 2,30% sur 25 ans (canton du Jura et de Neuchâtel) alors que les meilleurs taux tournent autour de 3,30% en France.

Pour un résident Français, la démarche est très simple, la plupart des grands organismes bancaires disposent d’offres pour les frontaliers. Avec ce type de service, il est possible de contracter un emprunt en devise pour un bien situé en France, tout en profitant des différentes aides du secteur (Prêt à Taux Zéro…).

Enfin, l’actualité en fait un sujet brûlant puisque l’Euro s’est récemment effondré face au Franc Suisse. Nombre de frontaliers en ont profité pour emprunter ou renégocier leur emprunt pour profiter du double effet Euro faible + taux records.

Fluctuation du taux de change EUR/CHF sur un an

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Emprunteurs, n'attendez pas le dernier moment pour anticiper votre retraite !

De plus en plus d’emprunteurs contractent un emprunt qui se termine après l’âge de la retraite.
Ceci devrait être pris en compte lors du montage du dossier mais on se rend compte que les banques ne le font que très rarement.

L’observatoire du crédit a récemment ré-évalué l’âge moyen de l’emprunteur à 37 ans, une légère -mais constante- augmentation qui indique que les emprunteurs d’aujourd’hui sont de plus en plus agés.
Ce même observatoire souligne également un net allongement des durées moyennes d’emprunt, avec une hausse de 4 ans entre 2001 et 2006.

Les débats actuels sur l’âge de la retraite n’y changeront rien, il apparaît que de plus en plus de Français vont se retrouver en retraite avec un crédit immobilier encore actif.

Un courtier en crédit nous indiquait à ce propos travailler de plus en plus sur des ré-aménagements de dossiers de crédits pour de jeunes (ou futurs jeunes) retraités.
Il soulignait le fait que les banques, dans leur empressement à signer un crédit, sous-estimaient parfois l’étape de la retraite, or cette étape s’accompagne pour beaucoup d’une baisse des revenus.

Nous allons voir quelles sont les causes, les problèmes mais aussi les solutions pour reprendre un dossier mal préparé.

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Il est possible de financer sa piscine via un rachat de crédit

Une piscine gratuite ? Voilà une idée rafraîchissante avec l’été qui s’annonce.

Le concept nous a d’ailleurs été inspiré par la météo de ces derniers jours : si j’économise 20 000 euros sur mon crédit grâce à la baisse des taux, pourquoi je n’en profiterai pas pour me faire construire une piscine ?

Beaucoup d’emprunteurs peuvent être concernés. Avec les taux records affichés en ce moment par les banques, on voit que de nombreux dossiers datant de 2007 à 2009, et même plus anciens (2000 à 2005) peuvent réduire le coût de leur crédit de plusieurs milliers d’euros.

En conservant ses mensualités actuelles et sans rallonger son crédit, ce gain peut alors être utilisé pour acheter sa piscine.
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Economisez jusqu'à 50% sur le coût de votre assurance de prêt

L’assurance de prêt ne peut plus vous être imposée par votre banque lors d’un crédit immobilier. La réforme du crédit l’a récemment précisée, le texte a été validé fin Juin par le Sénat.

Dès Septembre, chaque emprunteur sera libre de choisir son assurance décès / invalidité, de faire jouer la concurrence et se tourner vers des organismes qui pratiquent des tarifs bien inférieurs à ceux des banques.

Sur un crédit, l’assurance peut représenter jusqu’à 15% du coût total. Quand on sait qu’il est possible d’économiser jusqu’à 50% sur cette assurance, on mesure rapidement le gain d’argent réalisable avec quelques démarches.
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La tendance des prix immobilier

Afin de pouvoir acheter (ou vendre) en toute connaissance, il est nécessaire de connaître les prix de vente actualisés des biens des environs.

De nombreux sites donnent cette information gratuitement, mais rares sont ceux qui le font de manière précise et détaillée.

Si, comme nous, vous n’aimez pas vous frapper d’interminables listes de chiffres, vous allez voir que certains font preuves d’ingéniosité pour mettre en avant leurs données.

Nous avons sélectionné une série de sites qui donnent en temps réel les indices des prix de l’immobilier en France, et détaillé chacune de leurs particularités.

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En France, le bâtiment représente 43% de la consommation d’énergie et 25% de l’émission de gaz à effet de serre.

Le parc immobilier français est reconnu comme énergivore avec plus des 2/3 des logements français considérés comme étant en surconsommation d’énergie (classe E, F et G).

Diagnostic énergétique sur la consommation électrique

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Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre dossier de rachat de crédit immobilier vous devez présenter le meilleur dossier possible à votre partenaire financier.

Le contexte économique actuel va imposer à votre partenaire financier une attention particulière sur le calcul du risque avec la prise en compte de votre situation professionnelle, de la stabilité de vos revenus ainsi que de votre niveau d’endettement.

En juin 2010, la forte concurrence entre les établissements financiers ne gomme pas  l’importance de la qualité du dossier.

Évaluez les forces et les faiblesses de votre dossier d'emprunt, pour prétendre au meilleur taux du crédit

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10 conseils pour optimiser son rachat de crédit

Le particulier bénéficie de la concurrence que se font les établissements financiers, mais de la même manière, son dossier de rachat de crédit immobilier est en concurrence avec les dossiers d’autres particuliers.

Pour que l’emprunteur, le courtier et la banque aient intérêt à ce que l’opération se réalise, il faut la préparer. Cela demande réalisme et méthode. (continue reading…)