Les meilleurs taux immobiliers de mars 2012 et les banques les moins chères

Les meilleurs taux immobiliers de mars 2012 et les banques les moins chères

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Les taux immobiliers baissent légèrement en mars, quelles sont les banques les moins chères ?

En mars 2012, les taux des crédits immobiliers sont légèrement en baisse et tendent à se stabiliser. Les critères d’octroi pour un emprunt bancaire restent stricts et le contexte immobilier tendu mais la concurrence entre les banques commence à nouveau à s’installer progressivement.

A côté des taux immobiliers actuels et officiels affichés sur les grilles des établissements bancaires, il peut être judicieux de comparer les taux d’intérêt auxquels ont eu accès récemment et réellement des emprunteurs, après négociation.

Quelles sont donc les banques les moins chères qui proposent actuellement les taux les plus bas ?

Evolution des taux immobiliers

2010 fut une année exceptionnelle pour les crédits immobiliers puisque leurs taux ont atteint le plus bas niveau historique depuis 1945. Tous les emprunteurs qui ont souscrit leur prêt bancaire durant cette période peuvent s’en féliciter.

2011 fut, quant à elle, une année charnière puisqu’elle a marqué le départ d’une hausse modérée des taux immobiliers, sur fond d’annonces de réformes fiscales sur le marché immobilier.

En revanche, la hausse des taux immobiliers en 2011 fut moins soutenue que prévu. En effet, selon MeilleurTaux, au premier semestre 2011, les taux ont connu une progression de 0,60 points en moyenne, avant de se stabiliser durant l’été.

En décembre 2012 les taux immobiliers ont grimpé de 0,12 points en moyenne, pour les durées qui restent sous la barre des 25 ans.

En février 2012, dans un contexte de baisse, à la fois des taux de long terme et des taux de court terme, sans influence directe de la perte du triple A, les établissement bancaires retrouvent une certaine marge de manœuvre qui leur permet de s’inscrire à nouveau dans une dynamique de mise en concurrence.

Pourtant, même si 45 % des banques affichent des baisses de 0,15 points en moyenne en février, pour 31 % d’entre elles, aucune évolution des taux n’est constatée. Pour les 24 % restants, une hausse des taux minime, de l’ordre de 0,07 points en moyenne, est affichée.

Certaines banques mènent donc une politique compétitive de recherche de nouveaux clients, même si elles restent très rigoureuses sur les critères d’octroi d’un prêt immobilier.

En effet, certains établissements bancaires ne proposent plus de prêts immobiliers au-delà de 30 ans.

En outre, un apport de 10 %, voire de 20 % du capital emprunté, est souvent exigé afin d’obtenir un très bon taux immobilier.

Ceci étant, la baisse des taux constatée en février tend à se généraliser depuis début mars 2012. En effet, 83 % des banques affichent des grilles de taux immobiliers à la baisse avec – 0,12 points en moyenne.

Avec une tendance des taux à la baisse, 2012 reste une année incertaine pour les crédits immobiliers, d’autant que les prochaines élections présidentielles devraient nous apporter les grandes lignes de la politique budgétaire que le nouveau Gouvernement entend mener pour sortir la France d’une crise financière encore bien présente.

Malgré tout, les taux actuels demeurent à des niveaux très favorables à l’acquisition immobilière.

Evolution des taux immobiliers moyens au 1er trimestre 2012

PériodeOAT 10 ansTaux immobilier moyen sur 15 ansTaux immobilier moyen sur 20 ansTaux immobilier moyen sur 25 ansTaux immobilier moyen sur 30 ans
Janvier 20123,18 %4,05 %4,31 %4,48 %4,90 %
Février 20122,98 %4,02 %4,28 %4,46 %4,90 %
Mars 20122,76 %3,95 %4,20 %4,43 %4,86 %

(Taux hors assurance)

(Source : MeilleurTaux)

Les taux immobiliers actuels négociés par les emprunteurs

Afin de vous permettre de mieux comparer les conditions d’emprunt proposées réellement par les banques, le site www.pret-immobilier-taux.com présente des statistiques issues de déclarations spontanées d’internautes ayant récemment souscrit à un prêt immobiliers en France.

Ces taux, obtenus après négociations, sont loin des taux officiels communiqués par les établissements bancaires et reposent sur la véracité supposée des déclarations.

Taux immobiliers négociés par les emprunteurs en mars 2012

DuréeTaux immobilier en %Type de tauxBanqueDateProfession de l'emprunteur
30 ans 4.90 Fixe Crédit Foncier de France04/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.00 Fixe Crédit Foncier de France04/03/2012Artisan
30 ans 4.50 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Agent de maîtrise
30 ans 5.07 Fixe Société Générale04/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.92 Fixe Société Générale02/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 5.00 Fixe Société Générale01/03/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
30 ans 4.40 Fixe Crédit Immobilier de France29/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.70 Fixe Société Générale28/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.40 Fixe Crédit Agricole27/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.50 Fixe Autre27/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.80 Fixe Crédit Foncier de France27/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.90 Fixe Crédit Foncier de France04/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.00 Fixe Crédit Foncier de France04/03/2012Artisan
30 ans 4.50 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Agent de maîtrise
30 ans 5.07 Fixe Société Générale04/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.92 Fixe Société Générale02/03/2012Salarié Non Cadre
30 ans 5.00 Fixe Société Générale01/03/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
30 ans 4.40 Fixe Crédit Immobilier de France29/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.70 Fixe Société Générale28/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.40 Fixe Crédit Agricole27/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.50 Fixe Autre27/02/2012Salarié Non Cadre
30 ans 4.80 Fixe Crédit Foncier de France27/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.15 Fixe BPC04/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
25 ans 4.30 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.10 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 3.88 Fixe Crédit Mutuel04/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.00 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.30 Fixe BPC03/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.00 Fixe Autre03/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.40 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 3.75 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
25 ans 4.30 Fixe Autre02/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.22 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.35 Fixe LCL01/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.60 Fixe BRED01/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.25 Fixe Crédit du Nord01/03/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
25 ans 4.00 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.40 Fixe Caisse d'Epargne01/03/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.30 Fixe Crédit du Nord01/03/2012Salarié Cadre
25 ans 4.68 Fixe BNP-Paribas29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 3.81 VariableCaisse d'Epargne29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 3.80 Fixe Crédit Agricole29/02/2012Fonctionnaire Catégorie A
25 ans 3.68 Fixe Crédit Agricole29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 3.80 Fixe Crédit du Nord29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.70 Fixe BNP-Paribas29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.72 Fixe Crédit Foncier de France29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.60 Fixe Crédit du Nord29/02/2012Commerçant
25 ans 3.80 Fixe Crédit Agricole29/02/2012Salarié Cadre
25 ans 4.15 Fixe Crédit Foncier de France29/02/2012Fonctionnaire Catégorie A
25 ans 4.50 Fixe La Poste29/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.25 Fixe Crédit Agricole29/02/2012Salarié Cadre
25 ans 6.00 Fixe Société Générale28/02/2012Salarié Cadre
25 ans 4.55 Fixe Crédit Foncier de France28/02/2012Agent de maîtrise
25 ans 4.20 Fixe Autre28/02/2012Salarié Cadre
25 ans 4.55 Fixe BNP-Paribas28/02/2012Salarié Cadre
25 ans 4.20 Fixe Autre28/02/2012Profession libérale
25 ans 4.50 Fixe BNP-Paribas27/02/2012Salarié Non Cadre
25 ans 4.55 Fixe Crédit Foncier de France27/02/2012Fonctionnaire Catégorie A
25 ans 3.90 Fixe Crédit Agricole27/02/2012Salarié Cadre
25 ans 3.85 Fixe Crédit Agricole27/02/2012Autre profession
20 ans 4.00 Fixe BNP-Paribas04/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
20 ans 4.00 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.05 Fixe La Poste03/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
20 ans 4.20 Fixe Autre03/03/2012Autre profession
20 ans 4.20 Fixe Crédit Agricole03/03/2012Sans Emploi
20 ans 3.60 Fixe Crédit Agricole03/03/2012Salarié Cadre
20 ans 3.95 Fixe Crédit du Nord03/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.10 Fixe Autre03/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
20 ans 3.85 Fixe Crédit Agricole03/03/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
20 ans 4.20 Fixe BRED  03/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
20 ans 4.20 Fixe La Poste03/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 3.85 Fixe La Poste03/03/2012Profession libérale
20 ans 4.20 Fixe Autre02/03/2012Agent de maîtrise
20 ans 4.07 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Fonctionnaire Catégorie A
20 ans 4.19 Fixe BNP-Paribas  02/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.36 Fixe Société Générale01/03/2012Profession libérale
20 ans 3.90 Fixe Autre01/03/2012Salarié Cadre
20 ans 4.10 Fixe Crédit Mutuel01/03/2012Salarié Cadre
20 ans 4.15 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.61 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.30 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Salarié Cadre
20 ans 4.05 Fixe Autre29/02/2012Salarié Cadre
20 ans 3.05 Fixe Crédit Lyonnais  29/02/2012Salarié Cadre
20 ans 3.75 Fixe Société Générale29/02/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.57 Fixe Autre29/02/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
20 ans 4.15 Fixe LCL29/02/2012Salarié Cadre
20 ans 4.15 Fixe Caisse d'Epargne28/02/2012Salarié Cadre
20 ans 4.00 Fixe BPC28/02/2012Salarié Cadre
20 ans 3.05 Fixe Crédit Agricole28/02/2012Salarié Cadre
20 ans 4.25 Fixe LCL28/02/2012Salarié Non Cadre
20 ans 3.85 Fixe BNP-Paribas28/02/2012Autre profession
20 ans 4.26 Fixe BNP-Paribas28/02/2012Profession libérale
20 ans 3.95 Fixe Crédit Agricole  28/02/2012Exp. agricole/viticole
20 ans 3.55 Fixe Autre  27/02/2012Salarié Cadre
20 ans 4.50 Fixe Crédit Agricole27/02/2012Autre profession
20 ans 4.20 Fixe BNP-Paribas27/02/2012Profession libérale
20 ans 3.70 Fixe LCL27/02/2012Salarié Cadre
20 ans 4.22 Fixe BNP-Paribas27/02/2012Salarié Cadre
20 ans 3.90 Fixe Autre27/02/2012Salarié Non Cadre
20 ans 4.00 Fixe La Poste27/02/2012Salarié Cadre
20 ans 5.25 Fixe Autre27/02/2012Salarié Cadre
20 ans 3.20 Fixe Crédit Mutuel27/02/2012Salarié Non Cadre
15 ans 2.50 Crédit Mutuel04/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.45 Fixe Autre04/03/2012Agent de maîtrise
15 ans 2.97 Fixe Crédit Agricole04/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 4.00 Fixe Autre04/03/2012Profession libérale
15 ans 3.70 Fixe Crédit Agricole03/03/2012Salarié Cadre
15 ans 3.46 VariableCrédit Agricole03/03/2012Retraité cadre ou assimilé ou libérale
15 ans 3.49 Fixe Autre02/03/2012Agent de maîtrise
15 ans 3.80 Fixe Crédit Lyonnais  02/03/2012Agent de maîtrise
15 ans 3.95 Fixe BRED02/03/2012Salarié Cadre
15 ans 3.95 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Salarié Cadre
15 ans 3.95 Fixe Crédit Mutuel02/03/2012Salarié Cadre
15 ans 3.70 Fixe La Poste01/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.75 Fixe BNP-Paribas01/03/2012Salarié Cadre
15 ans 4.15 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Retraité autre
15 ans 3.85 Fixe La Poste01/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.65 Fixe Autre01/03/2012Salarié Cadre
15 ans 4.00 Fixe Crédit Mutuel01/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 4.00 Fixe LCL01/03/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.60 Fixe Autre29/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.55 Fixe BPC29/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.14 Fixe La Poste29/02/2012Salarié Non Cadre
15 ans 4.00 Fixe BNP-Paribas28/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.50 Fixe La Poste28/02/2012Fonctionnaire Autre Catégorie
15 ans 3.85 Fixe La Poste28/02/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.97 Fixe BNP-Paribas28/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.90 Fixe Crédit Agricole28/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.85 Fixe Crédit Agricole28/02/2012Autre profession
15 ans 3.50 Fixe LCL28/02/2012Salarié Cadre
15 ans 4.95 Fixe Caisse d'Epargne27/02/2012Salarié Cadre
15 ans 3.63 Fixe Autre27/02/2012Salarié Non Cadre
15 ans 3.95 Fixe BNP-Paribas27/02/2012Salarié Cadre
15 ans 4.50 Fixe Autre27/02/2012Artisan
10 ans 3.60 Fixe Crédit Foncier de France03/03/2012Salarié Non Cadre
10 ans 3.58 Fixe Crédit Agricole02/03/2012Sans Emploi
10 ans 3.55 Fixe Société Générale  01/03/2012Autre profession
10 ans 3.40 Fixe LCL01/03/2012Profession libérale
10 ans 3.65 Fixe Société Générale01/03/2012Salarié Cadre
10 ans 3.60 Fixe Crédit Agricole01/03/2012Salarié Cadre
10 ans 3.50 Fixe Autre29/02/2012Salarié Cadre
10 ans 3.17 Fixe Crédit Agricole29/02/2012Salarié Cadre
10 ans 4.10 Fixe Caisse d'Epargne28/02/2012Retraité cadre ou assimilé ou libérale
10 ans 3.45 Fixe BRED27/02/2012Salarié Non Cadre
10 ans 2.74 Fixe Société Générale27/02/2012Salarié Cadre
10 ans 4.10 Fixe Crédit Mutuel27/02/2012Salarié Cadre

(Taux hors assurance)

(Source : www.pret-immobilier-taux.com)

Evolution des prix du marché immobilier

L’évolution des aides au financement et les réformes fiscales vont apporter cette année leur lot de bouleversements sur un marché immobilier déjà en surchauffe.

Le nouveau PTZ + 2012 étant supprimé dans l’ancien, ce ne sont pas moins de 70 à 80 % des transactions immobilières qui se retrouvent impactées.

Selon MeilleurTaux, le montant moyen de PTZ+ accordé en France en 2011 était de 22 688 € pour les primo-accédants. Cette aide financière, qui aurait pu compenser la remontée des taux immobiliers en 2012, est malheureusement supprimée dans l’immobilier ancien.

Du côté des investisseurs, c’est le taux du dispositif Scellier qui est revu à la baisse pour atteindre 13% et il devrait normalement disparaître en 2012. D’après la Fédération des promoteurs immobiliers, la demande dans l’immobilier neuf devrait donc baisser d’environ 20 % cette année alors même que ce secteur est déjà en difficulté.

Et c’est sans parler de la réforme de la taxation des plus-values immobilières qui pourrait porter l’estocade finale sur ce marché déjà tendu.

La plupart des professionnels de l’immobilier s’accordent sur une baisse des transactions de l’ordre de 5 à 15 %, ou dans l’hypothèse la plus optimiste, sur une stabilisation incontournable.

Dans tous les cas, une grande incertitude réside sur l’évolution des prix et l’ampleur de leur baisse.

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