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Les crédits immobiliers en 2012

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Les ménages français vont ils bouder les crédits immobiliers en 2012 ?

Le crédit immobilier en 2012 devrait connaître un net ralentissement.

En effet, avec des taux immobiliers en hausse, des prix des logements élevés, les réformes fiscales du Gouvernement et le contexte actuel de crise économique, les français se montrent de plus en plus frileux face à la souscription d’un emprunt bancaire.

C’est en tous cas ce que nous apprend de récentes études sur le prêt immobilier et la tendance des taux immobiliers 2012.

Les Français et l’immobilier

Selon une récente étude de la Sofres pour la Fédération Bancaire Française (FBF), les français se montrent de plus en plus prudents face à la souscription d’un crédit immobilier, dans un contexte économique où la crise financière est dans tous les esprits.

Le volume des emprunteurs devrait donc se raréfier en 2012.

En effet, 4% des français envisagent la souscription d’un crédit immobilier dans les six mois à venir, alors qu’ils étaient encore 4,8% lors de la précédente étude.

En 2011, 31% des français détenaient un prêt immobilier contre 30.5% en 2010. Cette progression s’explique notamment par la volonté des emprunteurs souhaitant investir avant l’entrée en vigueur du PTZ+ 2012 et la fin du dispositif Scellier.

En revanche en 2012, les ménages français, particulièrement inquiets par le contexte économique actuel, devraient être de plus en plus nombreux à remettre leur projet immobilier à plus tard.

Selon le courtier Empruntis, le volume de crédits immobiliers distribués a fortement augmenté depuis un an (+50%) et le nombre de transactions immobilières a retrouvé son niveau élevé d’avant crise.

Pourtant, le pouvoir d’achat immobilier des ménages est en baisse en raison des prix encore élevés des logements et de la hausse de 25% du coût des crédits immobiliers.

Pour compenser cette perte de pouvoir d’achat, les emprunteurs souscrivent une durée de prêt immobilier élevée, entre 20 et 21 ans en moyenne. De plus, les français achètent moins grand puisque selon les cas, la surface habitable achetable a baissé de 5 à 9% depuis 2010.

Par ailleurs, 74% des particuliers trouvent les prix immobiliers trop élevés et déclarent vouloir attendre que les prix baissent.

Une récente étude de la FNAIM dévoile d’ailleurs que pour les français, le marché immobilier actuel est de moins en moins propice à l’achat ou à la vente d’un logement.

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Sondage : Conjoncture favorable à la vente ou l’achat d’un bien immobilier (Source FNAIM)

Les taux immobiliers en 2012

Selon Empruntis, la remontée des taux immobilier est « extraordinairement forte ». En effet, les taux immobiliers fixes ont augmenté de +0,45% en deux mois pour une durée d’emprunt de 15 ans, en s’établissant en moyenne autour de 3,8%. Ils se situent en moyenne à 4% pour une durée de 20 ans.

Dans son étude, la FNAIM met en lumière la perception du crédit immobilier par les particuliers qui le jugent de moins en moins attractif et facile à obtenir.

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Sondage : Perception du crédit immobilier par les Français en 2012 (Source FNAIM)

Le courtier Empruntis prévoit que cette tendance devrait se maintenir dans les mois à venir avec une remontée des taux de + 1% en moyenne sur un an.

Si les prix de l’immobilier se maintiennent, cette hausse des taux devrait exclure environ 27% des futurs emprunteurs.

Evolution du Crédit immobilier de 2007 à 2012

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Evolution du crédit immobilier depuis 2007 (Source FNAIM)

 

Taux immobiliers février 2012 Région Parisienne

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,35%4%3,6%4,3%3,85%4,45%4,67%
TRES BON3,85%3,6%4,1%3,8%4,4%3,95%4,6%4,7%
BON4,05%3,95%4,3%3,85%4,5%4,2%4,95%5,02%

Taux immobiliers février 2012 Région Nord

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,43%4%3,58%4,30%3,66%4,81%4,67%
TRES BON3,85%3,56%4,20%3,70%4,43%3,79%5,10%5,02%
BON4,15%3,95%4,29%4,20%4,60%4,40%5,25%5,05%

Taux immobiliers février 2012 Région Ouest

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,40%4,00%3,55%4,30%3,65%4,55%4,67%
TRES BON3,90%3,50%4,19%3,65%4,40%3,75%4,65%4,78%
BON3,97%3,55%4,24%3,79%4,58%3,80%5,05%4,80%

Taux immobiliers février 2012 Région-Est

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,40%4,00%3,55%4,30%3,65%4,85%4,40%
TRES BON3,90%3,50%4,20%3,65%4,40%3,75%4,99%4,68%
BON4,07%3,61%4,34%3,89%4,60%4,25%5,15%4,88%

Taux immobiliers février 2012 Région Rhône-Alpes

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,40%4,00%3,65%4,25%3,70%4,76%3,99%
TRES BON3,90%3,57%4,20%3,85%4,30%3,85%4,90%4,70%
BON4,05%3,60%4,25%3,90%4,40%4,25%5,10%4,90%

Taux immobiliers février 2012 Région Sud-Est

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,75%3,35%4,00%3,50%4,30%3,65%4,80%4,67%
TRES BON3,96%3,41%4,19%3,60%4,40%3,75%4,96%4,85%
BON4,07%3,90%4,34%3,69%4,60%4,05%5,07%5,02%

Taux immobiliers février 2012 Région Sud Ouest

DUREE15 ans20 ans25 ans30 ans
FixeRev.FixeRev.FixeRev.FixeRev.
EXCELLENT3,65%3,41%3,95%3,69%4,30%3,91%4,84%4,67%
TRES BON3,80%3,59%4,05%3,71%4,40%4,25%5,00%4,88%
BON4,10%3,61%4,34%3,89%4,60%4,40%5,10%5,02%

(Taux immobiliers moyens hors assurances, source : MeilleurTaux)

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